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New York-releases Entwurf für einzigartige und innovative BitLicense

Das New York Department of Financial Services (NY-DFS) verändert die Art und Weise der amerikanischen Behörden finden Sie unter kryptogeld: die Abteilung veröffentlicht an diesem Donnerstag (18.) einen Entwurf, der zeigt, wie der Staat BitLicenses Aussehen wird.

Die meisten überraschend – oder vielleicht auch nicht – Punkt informiert, dass jemand mit einem New-York-sanktioniert kryptogeld Bitcoin oder service wird nicht mehr anonym, Business Insider zitiert. Wenn die BitLicense ist zugelassen, jedes Unternehmen, das kauft, verkauft oder sich mit Bitcoin in irgendeiner Weise zu unterstützen Datensätze Ihrer Kunden‘ Namen und Adressen, überprüfen Sie Ihren hintergrund auf einer regelmäßigen basis.

bitcoinDennoch, einer der am meisten gelobt Maßnahmen besteht darin, dass diese Unternehmen haben eine Bitcoin-reserve, die gleich der Gesamtheit der Kunden Gelder. Sie auch gebunden-up „in solcher form und Menge, wie es akzeptabel ist, um die DFS für den Schutz der Lizenznehmer, die Kunden“.

Es gibt auch eine gute Nachricht für Bitcoin-freundlich-Händler: Sie müssen nicht eine Lizenz, wenn Sie ein Händler akzeptieren Bitcoin oder andere kryptogeld. Unten ist die BitLicen vollständigen Entwurf, die verfügbar sein wird für Kommentar während der nächsten 45 Tage.

NY DFS-FREIGABEN VORGESCHLAGENE BITLICENSE RECHTSRAHMEN FÜR VIRTUELLE WÄHRUNG FIRMEN

Framework Umfasst Verbraucher-Schutz, Anti-Geldwäsche und Cyber-Security-Regeln für Virtuelle Währung, Unternehmen

Die geplanten Regelungen Vorgelegt, die für einen 45-tägigen Kündigungsfrist und der Zeitraum für die Stellungnahme zu Erbitten die Öffentliche Resonanz

Benjamin M. Lawsky, Betriebsleiter der Finanzdienstleistungen, gab heute bekannt, dass die New York State Department of Financial Services (DFS) erteilt hat für die öffentlichen Kommentar zu einer geplanten „BitLicense“ Rechtsrahmen für New York der virtuellen Währung zu Unternehmen. Die vorgeschlagenen regelungsrahmen, ist das Produkt einer fast einjährigen DFS-Anfrage, einschließlich der öffentlichen Anhörungen, die Abteilung veranstaltet im Januar 2014 – enthält Verbraucher-Schutz, anti-Geldwäsche, compliance und cyber security-Regeln speziell für virtuelle Währung Firmen.

Lawsky, Superintendent, sagte: “Wir haben versucht, ein angemessenes Gleichgewicht, schützt die Verbraucher und die Wurzel aus der illegalen Aktivität – ohne stickige sinnvolle Innovationen. Einrichten der gesunde Menschenverstand Regeln der Straße ist entscheidend, um die langfristige Zukunft der virtuellen Währung Industrie, sowie die Sicherheit und Solidität von Kunden-assets.“

In übereinstimmung mit der New York State Administrative Procedures Act (SAPA), der DFS vorgeschlagenen Regeln für virtuelle Währung Firmen werden veröffentlicht in der New York State Registers Juli 23, 2014-edition beginnt eine 45-Tage-öffentlichen Kommentar Zeitraum. Nach diesem öffentlichen Kommentar Zeitraum, die Regeln sind Gegenstand einer zusätzlichen überprüfung und revision auf dieser Grundlage die öffentliche Resonanz, bevor DFS schließt Sie.

Darüber hinaus DFS ist heute sofort die Veröffentlichung einer Kopie der Vorschriften auf der website Reddit. Früher in diesem Jahr, Superintendent Lawsky Gastgeber einer „Ask Me Anything“ – forum auf Reddit über DFS‘ Arbeit über die virtuelle Währung Verordnung, die generiert mehr als 1.200 öffentliche Kommentare. Links zu den vorgeschlagenen Regeln sind auch tweeted aus der DFS-Twitter-handle (@NYDFS) und Superintendent Lawsky die Twitter-handle (@BenLawsky).

Lawsky, Superintendent, sagte: “Wir erkennen an, dass – als der erste Staat, um uns speziell zugeschnittene Regeln für virtuelle Währung Firmen – Fortsetzung öffentliche feedback ein wichtiger Teil der Bestimmung dieses rechtlichen Rahmens. Wir freuen uns auf sorgfältig und mit bedacht überprüfung der öffentlichen Kommentare auf unseren Vorschlag.“

Die neue DFS-BitLicenses erforderlich für Unternehmen der folgenden virtuellen Währung Unternehmen:

  • Den Empfang oder die übertragung von virtueller Währung im Interesse der Verbraucher;
  • Die Sicherung, Speicherung, oder die Aufrechterhaltung der Verwahrung oder Kontrolle solcher virtuellen Währung auf den Namen des Kunden;
  • Durchführung von retail-Konvertierung Dienstleistungen, einschließlich der Umwandlung oder Umtausch von Fiat-Währung oder anderen Wert in der Virtuellen Währung, die Umwandlung oder Umtausch der Virtuellen Währung in Fiat-Währung oder einen anderen Wert, oder die Umwandlung oder der Umtausch von einer form der Virtuellen Währung in eine andere form von Virtueller Währung;
  • Kauf und Verkauf der Virtuellen Währung als Kunde business (abgesehen vom persönlichen Gebrauch); oder
  • Controlling, Verwaltung, oder die Erteilung einer Virtuellen Währung. (Hinweis: Dies bezieht sich nicht auf die virtuelle Währung Bergleute.)

Die Lizenz ist nicht erforderlich, für Händler oder Verbraucher, nutzen Sie die Virtuelle Währung, die ausschließlich für den Kauf oder Verkauf von waren oder Dienstleistungen; oder diejenigen Firmen gechartert gemäss dem New Yorker Bankengesetz zur Durchführung von exchange-Diensten und sind zugelassen von der DFS zu beteiligen, Virtuelle Währung Geschäftstätigkeit.

Wichtige Voraussetzungen für Unternehmen holding BitLicenses gehören:

  • Schutz Der Verbraucher Vermögenswerte. Muss jede Firma halten, die Virtuelle Währung in der gleichen Art und Menge wie jeder Virtuellen Währung geschuldet werden oder verpflichtet sich, an Dritte weiterzugeben. Unternehmen sind auch verboten, zu verkaufen, zu übertragen, zu vergeben, zu verleihen, zu verpfänden oder anderweitig zu belasten Vermögen, einschließlich der Virtuellen Währung, speichert es im Namen einer anderen person. Jeder Lizenznehmer muss auch eine Bindung oder Vertrauen Konto in US-Dollar für den Vorteil seiner Kunden in einer solchen form und Menge, wie es akzeptabel ist, um die DFS für den Schutz der Lizenznehmer, die Kunden.
  • Virtuelle Währung Zugänge. Nach Abschluss einer Transaktion, jede Firma stellt einem Kunden eine Rechnung mit folgenden Informationen: (1) den Namen und die Kontaktdaten von der Firma, einschließlich eine Telefonnummer eingerichtet, die vom Lizenznehmer, um Fragen zu beantworten und register von Beschwerden; (2) Art, Wert, Datum und genaue Uhrzeit der Transaktion; (3) die Gebühr, die erhoben wird; (4) der Wechselkurs, falls zutreffend; (5) eine Erklärung über die Haftung der Betreiberin für nicht-Lieferung oder verspäteten Lieferung; (6) eine Erklärung über die Rückerstattung des Lizenznehmers.
  • Verbraucher-Beschwerde-Richtlinien. Muss jede Firma schaffen und zu pflegen, schriftliche Richtlinien und Verfahren zu beheben, die Beschwerden der Verbraucher in einer fairen und angemessenen Art und Weise. Das Unternehmen muss auch beachten, um den Verbraucher in klarer und verständlicher Weise, dass der Verbraucher bringen können Beschwerden an die DFS, die Aufmerksamkeit zur weiteren Prüfung und Untersuchung.
  • Verbraucher Angaben. Unternehmen müssen klare und prägnante Angaben für die Verbraucher über mögliche Risiken im Zusammenhang mit virtuellen Währungen, einschließlich der Tatsache, dass Transaktionen in der Virtuellen Währung sind in der Regel irreversibel sind und dementsprechend die Verluste aufgrund betrügerischen oder unbeabsichtigten Transaktionen können nicht wiederhergestellt werden; die Volatilität des Preises der Virtuellen Währung relativ zum Fiat-Währung kann dazu führen, signifikanten Verlust oder die Steuerschuld über einen kurzen Zeitraum, besteht ein erhöhtes Risiko des Verlustes der virtuellen Währung durch cyber-Angriffe, virtuelle Währung nicht gesetzliches Zahlungsmittel sind, ist nicht gedeckt von der Regierung und den Konten-und Wert-Guthaben unterliegen nicht der FDIC oder SIPC Schutz; unter anderem.
  • Anti-Geldwäsche-Compliance. Als Bestandteil Ihres anti-Geldwäsche-compliance-Programm, jede Firma ist gehalten, folgende Informationen für alle Transaktionen, bei denen die Zahlung, den Empfang, den Austausch oder Umbau, Kauf, Verkauf, übertragung, oder die übertragung von Virtueller Währung: (1) die Identität und Anschriften der Parteien; (2) die Menge oder den Wert der Transaktion, einschließlich in welcher Stückelung gekauft, verkauft oder übertragen werden, und die Methode der Zahlung; (3) das Datum der Transaktion wurde initiiert und abgeschlossen, und (4) eine Beschreibung der Transaktion.

o Überprüfung der Kontoinhaber. Unternehmen müssen, auf ein minimum, wenn die Eröffnung von Konten für Kunden, die Ihre Identität bestätigen, soweit angemessen und durchführbar ist, Aufzeichnungen über die Informationen verwendet, um zu überprüfen, wie Identität, einschließlich name, Adresse und andere identifizierende Informationen, und überprüfen Sie die Kunden vor der „Specially Designated Nationals“ („SDNs“) geführte Liste der durch die US Treasury Department ‚ s Office of Foreign Asset Control („OFAC“). Verbesserte due diligence möglicherweise erforderlich, abhängig von zusätzlichen Faktoren, wie z.B. für high-risk-Kunden, high-volume-Konten, oder-Konten, auf denen eine verdächtige Aktivität Bericht eingereicht worden. Firmen unterliegen auch den verstärkten SORGFALTSPFLICHTEN für Konten mit ausländischen Unternehmen und ein Verbot von Konten mit ausländischen Schale Organisationen.

o Meldung von Verdachtsfällen von Betrug und Illegalen Aktivitäten.Jeder Lizenznehmer monitor für Transaktionen, die möglicherweise bedeuten, Geldwäsche, Steuerhinterziehung oder anderen illegalen oder kriminellen Handlungen und Benachrichtigen Sie die Abteilung, in einer vorgeschriebenen Art und Weise durch die Superintendenten, unverzüglich nach Feststellung eines solchen Transaktionen. Wenn ein Lizenznehmer beteiligt ist, in einer Transaktion oder Reihe von Transaktionen für den Erhalt, Austausch oder Umbau, Kauf, Verkauf, übertragung, oder die übertragung von Virtueller Währung, in einer Summe übertraf die US-dollar-Wert von $10.000 an einem Tag, von einer Person, die der Lizenznehmer auch Benachrichtigen Sie die Abteilung, in einer vorgeschriebenen Art und Weise durch die Superintendenten, innerhalb von 24 Stunden. Bei der Erfüllung Ihrer reporting-Anforderungen Lizenznehmer müssen nutzen einer anerkannten Methode bei der Berechnung der Wert der Virtuellen Währung in Fiat-Währung.

  • Cyber-Security-Programm: Jeder Lizenznehmer muss die Aufrechterhaltung eines cyber-Sicherheits-Programm entwickelt, um eine Reihe von Kern-Funktionen, einschließlich: die Identifikation der internen und externen cyber-Risiken; Schutz-Systeme vor unbefugtem Zugriff oder böswillige Handlungen; erkennen Systeme von Eindringlingen und Sicherheitsverletzungen; und mehr und erholt sich von einer Verletzung, Störungen oder unbefugte Nutzung der Systeme. Unter anderen Garantien, jede Firma muss auch conduct penetration testing elektronischer Systeme, mindestens einmal jährlich, und Schwachstellenanalyse der Systeme, mindestens aber vierteljährlich.
  • Chief Information Security Officer. Jeder Lizenznehmer benennt einen qualifizierten Mitarbeiter zu dienen, wie der Lizenznehmer Chief Information Security Officer (CISO“) verantwortlich für die überwachung und Umsetzung des Lizenznehmers cyber-security-Programm und die Durchsetzung Ihrer cyber security-Politik.
  • Unabhängig DFS-Untersuchungen: Untersuchungen von Lizenznehmern durchgeführt werden, wenn der superintendent als notwendig erachtet – aber nicht weniger als einmal alle zwei Kalenderjahre zu ermitteln, die der Lizenznehmer die finanzielle Lage, die Sicherheit und Solidität, management-Strategien, Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften.
  • Bücher und Aufzeichnungen: Lizenznehmer sind verpflichtet, bestimmte Bücher und Aufzeichnungen, einschließlich der Transaktionen, Informationen, Kontoauszüge, Aufzeichnungen oder Minuten des board of directors oder Verwaltungsrat, Aufzeichnungen zum Nachweis der übereinstimmung mit den geltenden Gesetzen, einschließlich Kunden-Identifikation von Dokumenten und Unterlagen im Zusammenhang mit Untersuchungen von Verbraucherbeschwerden.
  • Berichten und Finanziellen Offenlegungen, die Audit-Anforderungen. Jedes Unternehmen vorlegen muss, um DFS-quartalsabschlüsse binnen 45 Tagen nach Ende des Lizenznehmers. Quartal des Geschäftsjahres Jede Firma muss auch reichen Sie geprüfte Jahresabschlüsse, vorbereitet in übereinstimmung mit den allgemein anerkannten Prinzipien der Buchhaltung, zusammen mit einer Stellungnahme von einem unabhängigen Wirtschaftsprüfer und eine Evaluierung durch solche Buchhalter der Rechnungsführung und der internen Kontrollen des Unternehmens innerhalb von 120 Tagen nach Ende des Geschäftsjahres.
  • Kapitalbedarf: Kapital-Anforderungen werden bestimmt durch die DFS basiert auf einem Vielzahl von Faktoren, einschließlich der Zusammensetzung des Lizenznehmers insgesamt Aktiva und Passiva, ob der Lizenznehmer, die bereits lizenziert oder geregelt durch die DFS, die Höhe der leverage der Firma, die Liquiditätslage der Firma, und inwieweit zusätzliche finanzielle Absicherung für die Kunden.
  • Compliance Officer. Jeder Lizenznehmer benennt eine qualifizierte Person oder Personen verantwortlich für die Koordination und überwachung der Einhaltung der NYDFS‘ BitLicense Rechtsrahmen und alle anderen anwendbaren bundesstaatlichen und staatlichen Gesetzen, Regeln und Vorschriften.
  • Business Continuity und Disaster Recovery. Jeder Lizenznehmer wird einrichten und verwalten eine schriftliche business-continuity-und disaster-recovery-plan, die vernünftigerweise zur Sicherstellung der Verfügbarkeit und Funktionalität der Lizenznehmer die Dienste in einem Notfall oder einer anderen Störung des Lizenznehmers normalen Geschäftstätigkeit.
  • Meldung von Notfällen oder Störungen. Jedes Unternehmen muss unverzüglich DFS von einer Notfall-oder andere Störungen zu den Vorgängen, die möglicherweise Auswirkungen auf seine Fähigkeit zur Erfüllung der gesetzlichen Pflichten, oder, die möglicherweise eine erhebliche nachteilige Wirkung auf die Lizenznehmer, seinen Kontrahenten, oder der Markt.
  • Übergangsfrist. Anwendungen für die Lizenz akzeptiert werden, ab dem Datum der vorgeschlagenen Regelungen wirksam. Diejenigen, die bereits engagiert in die virtuelle Währung der Konjunktur haben einen 45-tägigen übergangszeit eine Lizenz beantragen, ab dem Datum, Verordnungen wirksam werden. Der superintendent erteilen oder verweigern die Lizenz innerhalb von 90 Tagen eine komplette Antragstellung.

Mit diesem Vorschlag, der New York department wird die erste Regierungs-Organisation vorschlagen, die komplette Bitcoin-bezogene Richtlinien, die wahrscheinlich inspirieren, verändern, in andere Staaten.

Nach Tim Byun, chief compliance officer bei der großen Zahlungsabwickler BitPay,der vorgeschlagene Rahmen spiegelt die Entität „starkes Verständnis des Bitcoin-ökosystems, darunter wertvolle Dienste für die Verbraucher von nutzen wäre von einer aufstrebenden, effizienter und billiger-payment-system“.

Feature-Bild: Coindesk

Author Since: Aug 23, 2018

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